Note de la rédaction
Caractéristiques de BoursoBank
| 💶 Prime d’ouverture | Jusqu’à 150 € |
| 📃 Condition de revenu | non |
| 💳 Carte bancaire | Visa classic / Visa premier |
| 💰 Dépôt initial | à partir de 50€ |
| 💸 Frais de tenu de compte | non |
| 🤝 Parrainage | oui |
| 📱 Application | Android / iOS |
| 💲 Paiement mobile | Apple Pay / Google Pay / Paylib / Samsung Pay / Fitbit Pay / Garmin Pay |
| 🔐 3D Secure | oui |
BoursoBank en quelques mots
Avant d’être une banque en ligne, BoursoBank est avant tout une plateforme d’information boursière ouverte aux professionnels et aux particuliers. Ses activités de banque en ligne débutent entre 2005 et 2006. Le service mise sur une identité hybride entre banque en ligne et physique avec des agences présente sur le territoire sous la bannière de la SG dont elle est la filiale.
En 2013, le groupe décide de passer au 100 % en ligne et, après le rachat complet par la Société Générale, elle se revendique comme la banque en ligne la moins chère. À l’inverse des néobanques comme N26 ou Revolut, BoursoBank propose certains produits normalement réservés aux banques traditionnelles comme les livrets d’épargne, crédits immobiliers ou crédits à la consommation. BoursoBankqui annonçait une base installée de 1,8 million de clients en 2020 vise les 5 millions d’adhérents en 2023. Elle est aujourd’hui leader des banques en ligne en France.
Des prix parmi les plus bas des banques en ligne
BoursoBank propose des comptes courants assortis de cartes bancaires VISA gratuites (là encore sous conditions). Trois offres sont proposées et sont accessibles via des prérequis progressifs. Voici le récapitulatif de ces cartes :
- Freedom : Carte bancaire classique (réservé aux 12-17 ans)
- Welcome : Carte bancaire classique sans condition de revenu
- Ultim : Carte VISA Premier avec conditions de revenu
- Metal : Carte VISA Premier avec conditions de revenu
| Freedom | Welcome | Ultim | Metal | |
|---|---|---|---|---|
| tarif mensuel | Gratuit | Gratuit | Gratuit* | 9,90 € /mois |
| Dépôt initial | Aucun | 50€ | 300€ | 300€ |
| Type de débit | immédiat | immédiat | immédiat et différé | immédiat et différé |
| Retraits et paiements euros | Gratuits | Gratuits | Gratuits | Gratuits |
| Conditions de revenus | aucun | aucun | débit immédiat : aucun débit différé : 1500€/mois | débit immédiat : aucun débit différé : 2500€/mois |
| Retraits à l’étranger | 1,69% par retrait | 1/Mois gratuit puis 1,69% au-delà | 1/Mois gratuit puis 1,69% au-delà | Gratuit et illimités |
| Paiements à l’étranger | Gratuits | Gratuits | Gratuits | Gratuit et illimités |
| Plafond de paiement | 1500€ /mois | 5 000€ /mois | 20 000€ /mois | 50 000€/mois |
| Plafond de retrait | 200€ /mois 100€/ semaines | 400€/semaines | 2 000€/ semaine | 3000€/ semaine |
| Virements internationaux | uniquement en France avec un plafond de 500€ /mois | 0,1% avec 20€ minimum | 0,1% avec 20€ minimum | Gratuit et illimités |
| Découvert autorisé | Non | Oui (après 3 mois d’ancienneté) | Oui (après 3 mois d’ancienneté) | Oui (après 3 mois d’ancienneté) |
| Garanties VISA | Garanties Visa Classic | Garanties Visa Classic | Garanties premium carte Visa Premier | Garanties premium carte Visa Premier |
| Ouverture et clôture de compte | Aucuns frais | Aucuns frais | Aucuns frais | Aucuns frais |
* Si utilisation de la carte au moins une fois par mois, sinon 5 €/mois
** Si utilisation de la carte au moins une fois par mois, sinon 9 €/mois
Finalement, côté tarifs, BoursoBank constitue un excellent rapport qualité-prix avec très peu de frais cachés et une vraie gratuité des services qu’il revendique. Il s’agit des tarifs parmi les moins chers du marché, et donc accessibles à la majorité des particuliers, car la banque ne demande pas de conditions d’entrée pour une utilisation normale, sauf si vous souhaitez bénéficier de débit différé.
Les cartes sont quant à elles gratuites, mais demandent tout de même au moins une utilisation par mois (ce qui est tout à fait accessible) sous peine de s’acquitter de frais supplémentaires.
L’offre Freedom est arrivée la dernière et constitue une évolution de Kador, son ancienne carte réservée à un public jeune (12 à 17 ans). Cette dernière dispose d’ailleurs de sa propre application avec un compte pilotable par les parents ou les représentants légaux du bénéficiaire. Le tout est disponible gratuitement, mais reste limité dans les usages.
Ouvrir un compte chez BoursoBank a pour avantage de prendre à peine quelques minutes
Pour réaliser cet avis, nous avons effectué une ouverture de compte directement depuis l’application mobile, mais il est tout à fait possible de réaliser une inscription depuis le site de BoursoBank. Première bonne surprise : l’application sépare nettement les étapes et on ne se retrouve pas directement avec une multitude de formulaires à remplir. La banque en ligne met en avant le fait qu’il soit possible de remplir le formulaire en moins de 5 minutes et elle n’est pas loin de la vérité, sous réserve de pouvoir fournir tous les éléments et informations demandées ci-dessous :
- Adresse
- Ville de naissance
- IBAN (de sa banque régulière)
- Photo de la pièce d’identité ou passeport recto verso
- Votre photo (prise via l’application)
- Situation familiale / maritale
- Informations professionnelles
- Revenus annuels
- Domiciliation ou non des revenus chez BoursoBank
- Capacité d’épargne
- Patrimoine (situation de logement + estimation du patrimoine individuel)
Les dernières questions sont tout de même assez intrusives. Elles mettent surtout en avant l’identité de la banque qui se veut un minimum sélective, notamment concernant la capacité de dépôt. Cette dernière est d’ailleurs indexée sur les différentes offres (nous y reviendrons plus tard).
Vient ensuite la lecture et la signature du contrat numérique, toujours sur mobile, et une validation de sécurité via un code envoyé par SMS.
En fonction des informations, l’inscription peut être validée ou non après une vérification automatique de quelques secondes. Dans notre cas, cela n’a pas fonctionné et nous avons dû repasser vers une inscription classique via la plateforme disponible depuis le site. Même si la notification de refus a été claire, aucun élément n’a été fourni le concernant, bien que nous ayons été directement invités à effectuer l’inscription depuis le site.
Pour le coup, l’inscription en ligne était un peu plus détaillée, avec une grille claire des tarifs via le choix de sa carte. En plus des éléments précédents, il a fallu fournir un justificatif de domicile comprenant nom, prénom et adresse ainsi qu’une photo de la signature manuscrite, pas de signature en ligne.
Une fois le tout envoyé, la validation du dossier prend cinq jours ouvrés. En attendant, il y a la possibilité de suivre son dossier via des identifiants fournis par mail. Une fois le dossier validé, votre compte est créé, les identifiants ainsi que la carte vous sont ainsi directement envoyés par courrier et vous pouvez utiliser votre compte depuis la plateforme web ou via l’application.
Si le processus d’inscription est pour le moins rapide, il n’en est pas forcément de même pour la validation du dossier et la réception de tous les éléments liés au compte qui prennent un certain temps. Nous avons dû attendre près de deux semaines avant de pouvoir utiliser le compte. Clairement, on est loin de la rapidité de mise en place de la plupart de ses concurrents qui font de cet élément une de leurs forces.
Un dépôt initial assez élevé
Comme la plupart des banques traditionnelles, BoursoBank demande un premier versement lors de l’ouverture du compte. Ce versement va de 50 à 500 euros lors de l’ouverture du compte. Dans le cadre de cet avis, nous avons opté pour une carte Ultim demandant un versement initial de 300 euros. Cet argent est ensuite utilisable à l’envi et, heureusement, aucuns frais supplémentaires ne sont déduits de cette opération. Pour Freedom, le compte est évidemment accessible gratuitement sans dépôt initial.
Pour aller plus loin
BoursoBank : quels sont les frais bancaires de cette banque en ligne ?
Prime de bienvenue : suivez les bons plans !
Comme de nombreuses banques en ligne, BoursoBank propose périodiquement des offres de bienvenue avec des sommes plus ou moins élevées. Si vous souhaitez ouvrir un compte et bénéficier de ces offres, il est recommandé de suivre les mises à jour sur notre page Bons Plans ou sur notre compte Twitter @FrandroidBonplan afin d’en être informé.
BoursoBank propose régulièrement des opérations spéciales comme le Pink Week-end avec une prime de bienvenue pouvant s’élever jusqu’à 170 euros. Bien entendu, ces offres sont soumises à conditions et sont proportionnelles aux offres choisies. Veillez donc à bien lire les détails et conditions de ces offres avant de vous lancer.
le parrainage chez BoursoBank
Là aussi, BoursoBank propose des bonus de parrainage à partir du moment où l’on est en possession d’un compte bancaire BoursoBank individuel ou joint. Si le filleul ouvre un compte chez BoursoBank, le parrain perçoit 110 euros et le filleul touche quant à lui une somme de 80 euros créditée sur son nouveau compte. Il y a quelques conditions à remplir pour pouvoir bénéficier de l’offre de parrainage. Pour le parrain, il faut détenir un ou plusieurs comptes chez BoursoBank. Pour le filleul, il faut résider en France et n’avoir jamais été client de BoursoBank. Filleul et parrain doivent être majeurs. De plus, il est impossible de parrainer si l’on est seulement client de l’offre Welcome.
Des produits bancaires dignes d’une banque traditionnelle
Les cartes bancaires proposées par BoursoBank (ex-Boursorama Banque) sont de type VISA. Par conséquent, elles proposent les mêmes garanties d’assurances de l’organisme.
Il est d’ailleurs possible de domicilier ses revenus directement sur BoursoBank (ex-Boursorama Banque) même si ce n’est pas une prérogative pour l’ouverture d’un compte.
Boursorama Banque propose des garanties complémentaires payantes avec notamment l’option « Bourso Protection ». Celle-ci propose une assurance répartie sur 2 options : une offre à 0,99 euro par mois contre le vol et une autre à 1,51 euro par mois qui garantit contre le vol, la casse, la fraude et l’usurpation d’identité.
Étant rattaché à la SG, BoursoBank (ex-Boursorama Banque) propose également d’autres produits d’assurances complémentaires listés ci-dessous :
- Assurance vie
- Assurance habitation
- Assurance voiture
- Assurance comptes (prévoyance)
Enfin une vraie plateforme de Cashback
En fin d’année 2020, afin de répondre aux nouveaux usages bancaires, BoursoBank (ex-Boursorama Banque) a lancé une plateforme de Cashback appelée The Corner, permettant à ses clients d’obtenir des réductions, des bons d’achat et du cashback auprès de nombreuses enseignes comme Amazon, La Redoute, SHEIN, Cdiscount ou encore Zalando et Ikea.
Ce service est directement et gratuitement accessible depuis l’application BoursoBank (ex-Boursorama Banque). Bien pratique pour avoir un suivi de ses commandes et des économies réalisées. C’est d’ailleurs une particularité de BoursoBank (ex-Boursorama Banque) là où d’autres banques font appel à des plateformes externes, rendant cette utilisation moins commode.
Des produits bancaires variés
Encore une fois, à la manière d’une banque classique, BoursoBank (ex-Boursorama Banque) propose un éventail de produits d’épargnes, ce qui est pratique si vous souhaitez faire de BoursoBank (ex-Boursorama Banque) votre établissement bancaire principal.
BoursoBank (ex-Boursorama Banque) propose également des offres de prêts immobiliers et à la consommation, là encore héritées des contrats disponibles chez la Société Générale. Bonne surprise cependant : les taux sont très compétitifs avec 1,64 % pour l’immobilier et de 1 à 3 % pour la consommation. Pour en profiter, il faut néanmoins être client de la banque et posséder un compte depuis au moins trois mois, ce qui ferme la porte aux clients externes. Pour en savoir plus sur ces offres de prêts, rendez-vous sur la page dédiée de la banque en ligne.
Toujours pas de gestion des cryptomonnaies, mais une plateforme de courtage
BoursoBank (ex-Boursorama Banque)ne propose pas de portefeuille ni de services liés aux cryptomonnaies. On aurait aimé qu’une telle fonction fasse naturellement son apparition chez BoursoBank (ex-Boursorama Banque) Banque surtout quand on connaît les activités boursières du groupe.
Toutefois, à l’instar de ce que peuvent proposer certaines néobanques comme Vivid ou Lydia, BoursoBank (ex-Boursorama Banque) a également lancé sa propre plateforme de bourse accessible à tous, sans condition d’entrée et sans frais de courtage : Boursomarket. Cette plateforme répond à ces nouveaux besoins en ouvrant à l’accès à une gamme complète d’actifs avec plus de 40 000 produits (Turbos, Warrants, Certificats, ETF et OPC) qu’ils soient à risque immédiat ou d’investissement durables. BoursoBank (ex-Boursorama Banque) s’est associé aux acteurs leader et émetteurs d’actifs tels que la Société Générale, Goldman Sachs, BlackRock ou encore Sycomore AM. On reste donc dans la continuité des activités boursières du groupe, mais en gagnant en accessibilité et pour exister face à une concurrence grandissante dans le domaine.
Notre avis sur l’application mobile de BoursoBank (ex-Boursorama Banque)
Passons maintenant à l’application mobile qui fait véritablement tout l’intérêt de l’expérience. La présentation est extrêmement soignée et l’on est déjà loin de la web app que pouvait proposer la banque auparavant. L’application a gagné d’abord en ergonomie des menus, plus clairs et mieux arrangés, là où l’on avait l’habitude de se perdre dans les fonctionnalités.
Dans les bons points, on note la catégorisation automatique et précise des opérations financières du compte (nourriture, essence, loisir). Dommage que les opérations mettent 24 heures à s’afficher dans l’espace client même s’il est possible de savoir en permanence si l’on est loin ou non du plafond de paiement de sa carte bancaire. On aime aussi le fait de pouvoir paramétrer des alertes par notification ou par SMS du solde du compte.
On aurait tout de même désiré que l’application s’inspire des systèmes de sous-compte comme chez d’autres néobanques, ce qui n’est pas encore à l’ordre du jour.
Enfin, l’application est encore aujourd’hui la seule à avoir une compatibilité quasi complète avec les services de paiement mobile : Apple Pay, Google Pay, Paylib, Samsung Pay, Fitbit Pay et même Garmin Pay, ce qui est encore loin d’être le cas chez la concurrence.
