Note de la rédaction
Caractéristiques de Hello bank!
| 💶Prime d’ouverture | Entre 140 euros et 180 euros d’avantages offerts |
| 📃Condition de revenu | 0 € |
| 💳Carte bancaire | Hello One, Hello Prime (VISA) |
| 💰Dépôt initial | 0 € |
| 💸Frais de tenu de compte | Gratuits |
| 🤝Parrainage | Oui |
| 📱Application | Android/ iOS |
| 💲Paiement mobile | Apple Pay / Paylib / Google Pay |
| 🔐3D Secure | Oui |
Hello bank! en quelques mots
Vous avez peut-être déjà entendu ou vu la célèbre formule « Mobile comme vous » quelque part. Comme vous pouvez vous en douter, c’est derrière ces mots que Hello bank! cache sa philosophie. La banque en ligne lancée en 2013 par la BNP Paribas a connu une forte croissance ces dernières années au point de s’exporter dans de nombreux pays européens comme la Belgique, l’Allemagne, l’Autriche ou l’Italie. Plus de dix après son lancement, elle approche enfin de la barre du million de clients.
De par le savoir-faire de la maison mère et l’apport de 1800 agences physiques du réseau BNP Paribas, Hello Bank a su acquérir la confiance de centaines de milliers de clients. Un chiffre qui ne manquera pas de grossir fin d’année 2024 grâce à la fermeture d’Orange Bank. Les clients de cette dernière seront invités à migrer vers Hello bank! dans le cadre d’un partenariat exclusif et très avantageux pour ces nouveaux clients. De plus, outre la simplicité de son offre et les avantages du zéro frais, les produits bancaires issus des banques traditionnelles prennent une part non négligeable de l’expérience client. La refonte de son offre engagée en 2020, Hello bank! tente de gagner en visibilité tout en faisant concurrence aux néobanques dont elle tente encore aujourd’hui de se démarquer.
Deux offres, dont une gratuite
En 2020, Hello bank! a entamé une refonte complète de son offre. Exit les différents paliers de cartes pour les comptes courants, faisons place à deux offres à la lecture simple : Hello One et Hello Prime. La différence entre les deux comptes se situe surtout sur l’utilisation souhaitée : quand la première est accessible sans condition et gratuitement, mais avec une marge d’utilisation limitée, l’autre se destine à une utilisation plus complète avec un package assurantiel et de service premium, une plus-value à l’étranger et une meilleure marge sur les paiements et les retraits, mais forcément plus chère. Cette dernière demande également un minimum de 1 000 euros de revenus nets par mois alors que la carte Hello One est accessible à tous. Voici le récapitulatif complet des deux offres.
- Carte Visa Hello One
- Carte Visa Hello Prime + Carte virtuelle Hello Prime
Hello Bank propose également des offres spécifiques pour les comptes joints avec deux niveaux de cartes VISA dédiés (Classique et Premier), mais nous allons nous concentrer sur les comptes individuels pour cet avis.
| Hello One | Hello Prime | |
|---|---|---|
| Prix | Gratuit (sous condition d’un paiement par carte ou d’un retrait d’espèce par mois (sinon 3€ /mois) | 5€ /mois |
| Dépôt initial | A partir de 10€ | A partir de 10€ |
| Type de débit | Autorisation systématique | Immédiat ou différé |
| Conditions de revenus | Aucun | 1 000€ minimum |
| Paiement à l’étranger | Gratuits et illimités | Gratuits et illimités |
| Retraits à l’étranger | Gratuits et illimités* | Gratuits et illimités |
| Plafond de paiement | 1000€ /mois | En fonction des revenus |
| Plafond de retrait | 400€ /semaine | En fonction des revenus |
| Virement international | 15 000€ sortant Illimité entrant | 15 000€ sortant Illimité entrant |
| Ouverture et clôture de compte | Aucuns frais | Aucuns frais |
*Gratuits dans tous les distributeurs BNP Paribas et filiales
L’avantage de Hello bank! sur nombre de ses concurrents est la clarté dans ses offres. Si Hello One est parfaitement pensée pour une utilisation quotidienne ou un usage secondaire pour de petites dépenses, Hello Prime inclut tout le package premium qu’une banque en ligne est en droit d’offrir pour un prix mensuel très bas.
En outre, les deux offres profitent d’un catalogue « zéro frais » assez conséquent puisqu’en outre, quelle que soit l’offre, on a droit à :
- Aucuns frais de tenue de compte (pour les comptes Hello One)
- Aucuns frais d’inactivité (sous réserve d’utilisation de la carte pour les comptes Hello One)
- Aucun engagement
- Aucuns frais de résiliation
- Aucune commission sur les opérations
- Aucuns frais de paiement à l’étranger (avec carte et hors frais de change)
Il existe tout de même quelques nuances à savoir dans le cas de certaines opérations comme les retraits. Ils sont effectivement gratuits lorsqu’ils sont faits depuis les 1800 distributeurs BNP et sur les bornes partenaires — en outre celles du réseau Global Alliance — en France et à l’étranger. Pour les retraits auprès des distributeurs de Global Alliance ou en dehors du réseau Global Network et Global Alliance dans la zone euro, la carte Hello One demande tout de même 1 euro par opération. Pour ces mêmes distributeurs mais hors zone euro, une commission de 1,5 % du montant du retrait est demandé. Ce qui fait que la carte Hello One est difficilement recommandable pour voyager, surtout dans des pays où le paiement en espèce est important.
La carte Hello One se distingue aussi avec les virements instantanés vers un compte hors BNP Paribas. Ils font aussi l’objet d’une commission de 1 euro lorsqu’ils sont émis depuis la plateforme web de Hello bank!, ou en agence BNP Paribas. Pour les moins pressés, les virements standards sont gratuits depuis l’application de Hello bank!.
Notez que les offres Hello One et Hello Prime se déclinent en version duo dans le cas de la création d’un compte joint. Les caractéristiques restent globalement les mêmes, y compris concernant la gratuité sur Hello One. L’offre Hello Prime Duo est quant à elle facturée à 8 euros par mois et nécessite 2 000 euros de revenus communs nets par mois comme condition d’accès.
Enfin, Hello Bank dispose depuis peu d’une offre Business, un compte pensé pour les professionnels indépendants (artisans, commerçants, professions libérales, freelances…). Proposé à 10,90 euros par mois HT, et à 11,50 euros par mois TTC, ce compte donne accès à des caractéristiques pensées pour les pros comme l’absence de frais sur les virements et les paiements que ce soit en euros ou en devise étrangère, même en mode instantané. Les professionnels ont aussi droit à un service client spécifique Hello Team Pro, disponible 6 jours sur 7, et d’un package assurantiel complet tels qu’une assistance juridique ainsi qu’une assistance et assurance voyage.
Pour aller plus loin
Hello Bank : quels sont les frais bancaires de cette banque en ligne ?
Comment alimenter son compte ?
L’avantage d’une banque en ligne par rapport à une néobanque provient aussi de son réseau mère. Dans le cas d’Hello bank!, il est possible de profiter des agences BNP Paribas pour déposer des chèques ou des espèces pour alimenter son compte. Fonctionnalité bienvenue et pratique, il est même possible de scanner un chèque via son smartphone avec l’application et de retrouver le montant crédité sur son compte après validation. Bien évidemment, les virements bancaires sont aussi possibles et ne subissent aucune limite de montant, sauf sortant à l’étranger.
Il faut patienter avant d’obtenir sa carte
Que ce soit depuis son mobile ou son ordinateur, l’inscription à Hello bank! est rapide et ne prend qu’une dizaine de minutes. Les documents demandés sont peu ou prou les mêmes qu’ailleurs : deux pièces d’identité, un justificatif de domicile, un RIB, le dernier justificatif de revenus et un scan de la signature manuscrite. Une fois ces documents envoyés, il ne faudra que deux jours pour que l’on reçoive un RIB Hello bank! temporaire vers lequel faire un premier dépôt compris entre 10 et 300 euros nécessaire pour valider la création du compte. Mais c’est à partir d’ici que l’expérience est entachée : le compte est validé quatre jours après l’envoi du premier dépôt. Il est bien possible d’accéder à son compte client, mais Hello bank! ne donne aucune nouvelle de la carte bancaire. Finalement, nous avons reçu la carte en lettre recommandée 16 jours ouvrés après les premières démarches de création de compte, sans jamais recevoir de quelconque suivi. Le site indique bien que s’il s’agit d’une première carte, elle est envoyée dans les 15 jours ouvrés suivant l’ouverture du compte.
Dépôt initial et gestion du découvert
Comme la plupart des banques en ligne, Hello bank! s’assure d’un apport sur le nouveau compte de la part de ses nouveaux clients. Ce montant varie cependant en fonction des revenus et est à la discrétion de la banque, qui se base sans doute sur les informations données à l’ouverture du compte. Hello One est accessible sans condition tandis que l’offre Hello Prime demande un minimum de 1000 euros par mois pour sa souscription.
Primes de bienvenue
En tant que filiale d’une banque traditionnelle (BNP Paribas), Hello bank! adopte un modèle stratégique d’acquisition qui l’est tout autant. Si les néobanques ont plutôt tendance à délaisser cet aspect au profit du bouche-à-oreille, la banque en ligne n’hésite pas à multiplier les opérations spéciales de bienvenue. On compte donc sur des sommes offertes pour l’ouverture d’un compte — souvent étalées dans le temps — ou la gratuité de la carte Hello Prime sur une période donnée. Pour connaître les offres en cours, pensez à consulter régulièrement notre rubrique Bons Plans ou notre comparateur dédié. En ce moment, Hello bank! propose à ses nouveaux clients Hello Prime une prime de bienvenue de 80 euros et 100 euros supplémentaires en bons d’achat en souscrivant au service de mobilité bancaire Hello Start +. Les nouveaux clients Hello One peuvent quant à eux recevoir une prime de bienvenue de 40 euros.
Prime de parrainage
En plus des primes de bienvenue, Hello Bank propose également la possibilité de parrainer un proche ou de se faire parrainer. La banque en ligne offre 20 euros pour chaque personne ayant souscrit à un compte avec une limite de dix parrainages par an. Le filleul reçoit quant à lui un bonus de 80 euros s’il souscrit à une offre Hello Prime ou Hello Prime Duo qui lui sera facturée seulement 1 euro par mois les six premiers mois.
Assurances, offres et services de Hello bank !
Hello bank! est partenaire de l’organisme VISA pour proposer à l’ensemble de ses clients le package assurantiel qui lui est propre. Évidemment, la carte Visa Premium — correspondant à l’offre Hello Prime — dispose du niveau d’assurance le plus élevé.
Mais Hello bank!, comme c’est le cas chez Boursorama avec la Société Générale, a l’avantage d’avoir l’appui de la maison mère BNP Paribas. Par conséquent, la banque est en capacité de proposer des produits bancaires annexes qui sont habituellement réservés aux banques traditionnelles. Il est donc possible de souscrire à un crédit à la consommation (à taux fixe), un crédit auto ou même à un crédit immobilier. L’avantage du premier est qu’il est faisable directement depuis l’application ou l’interface web tandis que le dernier demande tout de même l’appui d’un conseiller par téléphone.
Outre ces produits, Hello bank! propose également l’ouverture d’un livret d’épargne baptisé Hello +. Ce dernier est gratuit, sans frais et évolutif de 0,5 à 0,6 % en fonction du montant épargné. La banque en ligne propose également des séries limitées du livret Hello + qui peuvent parfois être rémunérées à 3,5 % brut pendant 12 mois. On retrouve également un Livret de développement durable et solidaire (LDDS) rémunéré à 3 % et plafonné à seulement 12 000 € ainsi qu’un Livret d’épargne populaire (LEP) rémunéré à 4 % nets d’impôt et plafonné à 10 000 €.
Cashback aux abonnés absents
Hello bank! ne propose pas de service de cashback qui lui est propre via une plateforme ou une fonctionnalité dédiée. En revanche, il est possible de passer par les sites de cashback que sont iGraal, eBuyClub ou Swagbucks (d’autres sont disponibles) qui sont partenaires de la banque en ligne. On aurait aimé qu’Hello bank! propose sa propre plateforme, comme c’est le cas chez certains concurrents.
Que vaut le service client chez Hello bank! ?
La mise en avant du service client est un point essentiel de l’écosystème d’Hello bank!, et il y a de quoi. La banque en ligne du groupe BNP Paribas jouit d’une très bonne réputation. D’une part, il est possible d’avoir un point de contact physique dans n’importe quelle agence BNP en France même si la banque privilégie le contact par téléphone ou en ligne, la Hello Team disponible de 8h à 20h en semaine et de 8h à 18h le samedi.
En dehors de l’assistance humaine, le site Hello bank! possède sa propre assistante virtuelle baptisée HelloïZ. Cette dernière agit cependant comme un bot et se contente de rediriger les clients vers les articles et liens associés à la recherche. Son avantage est d’être accessible depuis la plateforme web, les applications, Facebook Messenger et même sur Google Home. Le site Hello bank! compte aussi sur un forum en ligne très actif qui permet de trouver facilement une réponse à une question. Le compte Twitter est également très actif et répond rapidement via messages privés. Là-dessus, c’est presque un sans-faute.
Et la cryptomonnaie ?
Suivant la position de BNP Paribas sur le sujet, Hello bank! ne propose pas de produit permettant d’investir dans les cryptomonnaies. À vrai dire, il n’est même pas possible de transférer des fonds depuis une plateforme, Binance en tête. Cette prise de position sur les cryptomonnaies dénote toujours avec ce principe d’une banque basée sur une utilisation dématérialisée, c’est aussi le cas de banques en ligne comme Boursorama.
Notre avis sur l’application mobile de Hello bank !
L’expérience client d’une banque en ligne est forcément tributaire de son application mobile. Même s’il est possible de gérer son compte via la plateforme web, l’expérience mobile reste au centre de l’écosystème de Hello bank!, on peut d’ailleurs dire que cette dernière n’a fait qu’acte de présence. L’application Hello bank! disponible sur Android et iOS répond aux principales attentes et propose des caractéristiques courantes tout en proposant une interface claire, simple et non invasive. Ces dernières vont de la gestion du budget à la catégorisation des dépenses jusqu’à la modification des plafonds et activations ou non des paiements en ligne et à l’étranger. Les mesures de sécurité comme le blocage de la carte ou la prise en charge de la reconnaissance faciale ou digitale à la connexion sont également de la partie.
En dehors des fonctions classiques, on notera la possibilité de trouver les agences BNP Paribas via l’activation du GPS. Pour les comptes Prime, la carte virtuelle est utilisable via la fonction NFC de votre appareil et en liant son compte bancaire à un mode de paiement compatible comme Apple Pay, Paylib ou Google Pay. À la manière d’un Lyf Pay, Hello bank! permet même de créer des cagnottes entre amis directement depuis l’application, ce qui évite d’avoir à ouvrir plusieurs plateformes pour y parvenir. Enfin, comme pour N26, vous pouvez activer ou non les notifications de débit en direct.
Plus étonnant, Hello bank! propose une application sur macOS. Celle-ci reprend le design et les grandes lignes de l’interface web et permet simplement d’enregistrer des copies de certains fichiers — comme son RIB — directement sur son ordinateur.
