Hello Bank! propose depuis plus de 5 ans maintenant la souscription à un contrat d'assurance-vie Hello! Fonctionnement, rendement, avis, voici tout ce que vous avez besoin de savoir à son sujet.
Hello bank!, comme la plupart des grandes banques en ligne, offre la possibilité de souscrire à une assurance-vie. Cette banque en ligne ne se limite pas à proposer des comptes bancaires avec des frais de gestion réduits, elle s’étend également à des produits d’épargne tels que l’assurance-vie.
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Qu’est-ce qu’une assurance vie ?
L’assurance-vie en France est un produit bancaire qui, contrairement au Livret A, permet de placer de l’argent dans différents types de placements, tels que les fonds en euros ou en unités de compte. Cela signifie que l’argent investi peut être soumis à des risques de perte en capital, contrairement au Livret A, qui garantit le capital investi. D’ailleurs, Hello bank! propose un livret A, mais pas que : on peut aussi y souscrire à un LDDS.
Comprendre l’assurance vie chez Hello bank!
L’assurance-vie est un produit d’épargne qui permet aux souscripteurs de placer leur argent tout en bénéficiant d’avantages fiscaux. Chez Hello bank!, ce produit est appelé « assurance-vie Hello! ». Notez que l’assurance-vie « Hello! » est spécifiquement destinée aux clients de Hello bank!. Si vous n’avez pas de compte au sein de cet établissement, vous ne pourrez pas souscrire à cette assurance-vie.
Hello bank! propose une « gestion libre » pour son assurance-vie. Celle-ci permet aux souscripteurs de choisir où et comment investir leur argent au sein du contrat. Ils peuvent sélectionner les fonds, répartir leur épargne entre différents supports et effectuer des arbitrages selon leurs propres décisions. Cela nécessite une certaine connaissance financière, car le souscripteur est responsable de la gestion de son épargne. C’est un détail qui a son importance, car cela signifie que Hello bank! ne propose pas de « gestion pilotée » pour son assurance-vie. Avec cette option, c’est la banque ou un gestionnaire professionnel qui prend en charge la gestion de votre épargne, en fonction de votre profil de risque et de vos objectifs d’investissement. C’est une alternative idéale pour ceux qui ne sont pas familiarisés avec les marchés financiers ou qui préfèrent déléguer la gestion de leur épargne.
Les frais associés à cette assurance-vie sont de 0,70 % pour les fonds en euros et de 0,75 % pour les unités de compte. Ces frais sont prélevés annuellement et sont destinés à couvrir les coûts de gestion du contrat. L’ouverture d’un contrat « assurance-vie Hello! » nécessite un versement initial de 30 euros seulement. C’est l’un des planchers les plus bas du marché.
Quelle est la performance de l’assurance vie Hello bank! ?
Il est toujours difficile de donner une réponse définitive sur les performances de l’assurance-vie d’Hello bank! car cela dépend de la nature de vos investissements. Cependant, en ce qui concerne les fonds en euros, les taux de rendement étaient de 2 % en 2022, 1,10 % en 2021, 1 % en 2020 et 1 % en 2019. Des taux un peu plus faibles que la moyenne des autres banques en ligne. On ne le répètera jamais assez : « les performances passées ne présagent pas des performances futures ».
Quelle assurance-vie est la plus avantageuse entre Hello Bank et Boursorama ?
Boursorama et Hello Bank! sont deux acteurs majeurs dans le domaine des banques en ligne, et chacun propose des offres d’assurance-vie distinctes. Voici quelques différences à noter entre les produits d’assurance-vie de ces deux établissements bancaires :
Gestion pilotée vs Gestion libre : contrairement à Hello bank!, Boursorama propose une option de gestion pilotée pour son assurance-vie. La gestion pilotée permet à un professionnel de gérer votre portefeuille d’investissements en fonction de votre profil de risque, ce qui est idéal pour ceux qui préfèrent une approche plus guidée. Hello bank!, en revanche, propose une gestion libre, où le client est responsable de la gestion de son portefeuille.
Options d’investissement : Boursorama offre une gamme étendue avec plus de 450 supports d’investissement, incluant 2 fonds euros, des options immobilières comme les SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) et OPCI (Organismes de Placement Collectif en Immobilier), ainsi que plus de 30 ETF (Exchange Traded Funds, qui sont des fonds négociés en bourse). De son côté, Hello Bank! propose plus de 40 supports d’investissement, dont 1 OPCI, 6 ETF et 6 fonds ESG (Environnementaux, Sociaux et de Gouvernance), qui sont des fonds axés sur des critères éthiques et durables.
Frais associés : un avantage majeur pour les deux banques est l’absence de frais d’entrée et d’arbitrage. Cela signifie que les clients ne paient pas de frais supplémentaires lorsqu’ils investissent ou réajustent leur portefeuille.
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Comment ouvrir un contrat d’assurance-vie chez Hello Bank! ?
Avant toute chose, il est essentiel d’avoir un compte bancaire actif chez Hello bank!. Si vous n’êtes pas encore client, vous devrez d’abord en ouvrir un . Hello bank! propose deux offres principales pour l’assurance-vie : Hello One et Hello Prime. Chacune de ces offres a ses propres caractéristiques et avantages. Il est donc crucial de se renseigner sur ces deux alternatives pour choisir celle qui correspond le mieux à vos besoins et à votre profil d’investisseur. Elles permettent d’ailleurs de payer via Google Pay ainsi que via Apple Pay.
Une fois que vous avez ouvert un compte chez Hello Bank!, connectez-vous à votre espace client sur le site ou l’application mobile de Hello bank!, puis rendez-vous dans la section dédiée aux produits d’épargne ou recherchez « assurance-vie ».
Une fois votre contrat d’assurance-vie ouvert, vous pouvez le gérer directement depuis votre espace client. Vous aurez accès à toutes les informations relatives à votre contrat, et vous pourrez effectuer des arbitrages, des versements, ou consulter l’évolution de votre épargne à tout moment.
Ce contenu a été rédigé main dans la main par un rédacteur et une IA