Note de la rédaction
Caractéristiques de Monabanq
| 💶 Prime d’ouverture | Jusqu’à 280 € offerts |
| 📃 Condition de revenu | Aucune |
| 💳 Carte bancaire | VISA |
| 💰 Dépôt initial | 160€ |
| 💸 Frais de tenue de compte | À partir de 3 €/mois |
| 🤝 Parrainage | Oui |
| 📱 Application | Android/ iOS |
| 💲 Paiement mobile | Apple Pay / Paylib / Lyf Pay |
| 🔐 3D Secure | Oui |
Monabanq, c’est quoi ?
Née en 1987 sous le nom de Covefi et devenue banque en 1992 sous l’égide du Groupe Crédit Mutuel Alliance Fédérale (dont le groupe Ebra, propriétaire du groupe de presse Humanoid dont Frandroid fait partie, est une filiale), c’est finalement en 2006 que Monabanq s’est fait connaître comme « La banque nouvelle génération » avec un accent mis sur sa plateforme en ligne.
Il s’agit de la première banque en ligne à avoir lancé des comptes accessibles sans condition de revenus. Elle s’est progressivement développée exclusivement en tant que banque en ligne en proposant les services annexes d’une banque traditionnelle. Aujourd’hui, Monabanq s’est aussi spécialisée dans les offres destinées aux jeunes et aux autoentrepreneurs. En 2023, elle enregistre pas moins de 320 000 clients en France et compte sur ses 5 titres de service client de l’année obtenus entre 2018 et 2023 pour faire encore plus d’acquisitions.
Les tarifs bancaires chez Monabanq
Monabanq propose trois formules grand public incluant chacune une carte bancaire. On en retrouve deux dernières, l’une réservée aux auto-entrepreneurs et l’autre pour les jeunes et les étudiants. Ces différentes offres, de la plus basique à la plus premium, n’ont évidemment pas le même niveau de services. Les différences se font notamment sentir sur le plafond de paiements et les assurances. Pour les baroudeurs, la formule Uniq+ est la plus intéressante et s’avère moins chère que des offres équivalentes chez d’autres banques en lignes.
| Pratiq + | Uniq | Uniq + | |
|---|---|---|---|
| Tarifs mensuels | 3 €/mois | 6 €/mois | 9 €/mois |
| Dépôt initial | 50 € | 50 € | 50 € |
| Type de débit | Débit immédiat ou différé | Débit immédiat ou différé | Débit immédiat ou différé |
| Conditions de revenus | Aucune | Aucune | Aucune |
| Paiement à l’étranger | Gratuit partout dans le monde | Gratuit partout dans le monde | Gratuit partout dans le monde |
| Retraits à l’étranger | Zone euro : gratuits et illimités Hors zone euros : gratuit dans la limite de 3 /an. Au-delà 2% du montant retiré (minimum 1€) | Zone euro : gratuits et illimités Hors zone euros : gratuit dans la limite de 25 /an. Au-delà 2% du montant retiré (minimum 1€) | Gratuit et illimités quelle que soit la zone |
| Plafond de paiement | 1 500 € (plafond pouvant être revu à la hausse selon les revenus) | 2 500 € (plafond pouvant être revu à la hausse selon les revenus) | 3 000 € (plafond pouvant être revu à la hausse selon les revenus) |
| Plafond de retrait | 500 € (plafond pouvant être revu à la hausse selon les revenus) | 600 € (plafond pouvant être revu à la hausse selon les revenus) | 700 € (plafond pouvant être revu à la hausse selon les revenus) |
| Ouverture et clôture de compte | Aucuns frais | Aucuns frais | Aucuns frais |
Le modèle économique de Monabanq est assez différent des autres banques en ligne. Avec trois paliers dont les prix ne sont pas si éloignés, on aurait pu penser que seuls quelques éléments annexes pourraient les différencier, mais il s’avère tout de même que les caractéristiques diffèrent fortement d’un compte à l’autre, surtout concernant les prestations et les assurances. Vous ne savez pas quelle carte bancaire choisir ? Rendez-vous sur notre papier dédié.
Pour aller plus loin
Quelle carte bancaire choisir ? Gratuite ou payante ?
Dans tous les cas, il est demandé, à l’ouverture d’un compte Monabanq, un dépôt initial de 50 euros, même si la banque ne demande aucune condition de revenu. Ces 50 euros à verser sur le compte sont d’ailleurs nécessaires non seulement pour obtenir sa carte, mais également pour s’octroyer la prime à l’ouverture.
Comment alimenter son compte ?
Pour valider l’ouverture d’un compte chez Monabanq, il est nécessaire de réaliser un premier versement par virement d’un minimum de 50 euros. Cela se fait directement en fournissant l’IBAN de sa banque régulière ou simplement en encaissant un chèque ou des espèces depuis un établissement CIC.
Pour aller plus loin
Monabanq : quels sont les frais bancaires de cette banque en ligne ?
Comment ouvrir un compte bancaire chez Monabanq ?
Comme c’est le cas de la plupart des banques en ligne, tout a été fait pour que la procédure d’ouverture de compte chez Monabanq soit rapide. On apprécie par exemple le fait que l’ouverture d’un compte puisse se faire depuis le site de la banque ou depuis l’application. C’est d’ailleurs sur cette dernière que nous avons effectué notre inscription.
Il faut au préalable remplir plusieurs conditions pour ouvrir un compte : être majeur et capable, habiter en France métropolitaine ou dans les Outre-Mer et être en mesure de fournir certains justificatifs, au minimum une pièce d’identité valide, un justificatif de domicile et un RIB.
Il est ensuite demandé de renseigner sa situation financière même si aucune condition de revenus n’est nécessaire, ce qui est pour le moins contradictoire. Vient ensuite le choix de la carte bancaire. Une validation de quelques heures se met en route et le compte devient utilisable dès l’instant via sa carte virtuelle puis la carte physique reçue par courrier au bout d’une semaine maximum.
À savoir que les comptes joints sont aussi proposés au même prix que les comptes individuels avec les mêmes avantages. Ils sont accessibles sans condition de revenu, ce qui en fait l’une des offres les plus accessibles du marché. Les conditions sont les mêmes que pour ouvrir un compte courant et il faut également que l’un des cotitulaires ait déjà un compte ouvert chez Monabanq.
Le découvert autorisé
Ce n’est pas commun dans le secteur des banques en ligne. Monabanq peut accorder une autorisation de découvert au moment de l’ouverture d’un compte en précisant le plafond et la durée du découvert. Le premier dépend de vos revenus et le second ne peut excéder trois mois. La banque se réserve le droit de facturer un minimum forfaitaire ou des agios pour chaque découvert.
C’est un aspect un peu pénalisant à notre avis, si jamais vous êtes amené à avoir un statut débiteur temporaire, et on ne saura trop que vous conseiller d’éviter cela, quitte à souscrire à un crédit à la consommation.
Prime de bienvenue
Monabanq est une banque en ligne, mais elle adopte un modèle d’acquisition semblable aux banques traditionnelles. La banque mise donc sur un système de prime à l’ouverture de compte. En ouvrant un compte, vous aurez donc la possibilité d’obtenir une prime variable en fonction des opérations en cours. N’hésitez donc pas à consulter régulièrement notre rubrique Bons Plans ou notre comparateur dédié pour connaître les montants offerts et les conditions pour obtenir cet argent à l’ouverture d’un compte Monabanq.
Prime de parrainage
En plus de la prime de bienvenue, Monabanq propose également la possibilité de parrainer un proche ou de se faire parrainer. La banque en ligne offre 50 euros pour chaque personne ayant parrainé un proche avec un plafond de 10 filleuls par an.
Les assurances, les produits bancaires et les services chez Monabanq
Au rayon des services, Monabanq permet de déposer vos chèques ou espèces dans toutes les agences CIC et ce, quel que soit le niveau de carte. La banque en ligne propose également tout un lot d’assurances, de services de crédits et tout un tas de solutions d’épargne et de placement comme le proposerait une banque traditionnelle.
Parmi ces services, il faut relever la présence de ce que Monabanq appelle la « carte qui épargne ». Cette option gratuite et résiliable à tout moment ouvre un compte sur livret puis, à chaque paiement, Monabanq prélève la différence à l’arrondi supérieur et les verse sur le livret à la fin du mois. Une option rare chez les banques en ligne.
Les crédits
À l’instar des banques traditionnelles, Monabanq propose à ses clients un des produits bancaires les plus classiques : les crédits. Pas besoin de passer devant un conseiller, tout se fait en ligne et la demande ne prend que quelques minutes. Un simulateur est même mis à disposition pour estimer au mieux ses besoins réels.
Il y a tout d’abord les crédits renouvelables pour financer les imprévus comme une panne de voiture ou un projet personnel jusqu’à 5 000 euros. Ensuite, les crédits auto-moto et travaux pour financer l’achat d’un véhicule neuf ou d’occasion ou la rénovation de sa salle de bain jusqu’à 30 000 euros et dont le remboursement peut être étalé de 12 à 72 mois.
Enfin, un crédit « autres projets » permet de financer pour la même somme n’importe quel autre projet comme un tour du monde ou un mariage. Il y a toutefois un grand absent : le crédit immobiler.
Les livrets d’épargne et autres placements
Monabanq propose une foule de solutions d’épargne et de placements. En voici une liste exhaustive :
- Livret A : Taux de 3 % net d’impôt jusque 22 950 euros, taux de 1 % au-delà ;
- Livret de Développement Durable et Solidaire : Taux de 3 % net d’impôt jusque 12 000 euros ;
- Livret d’épargne Monabanq : Taux de 3 % pendant 6 mois jusque 150 000 euros ;
- Livret d’épargne populaire : Taux de 4 % net d’impôt jusque 10 000 euros ;
- Livret Jeune 12-18 ans : Taux de 3 % net d’impôt jusque 1 600 euros ;
- Livret Jeune 18-25 ans : Taux de 3 % net d’impôt jusque 1 600 euros ;
Ce n’est pas tout, Monabanq propose également des comptes à terme pour faire fructifier son épargne, des plans épargne pour sa retraite ou investir en Bourse, un compte épargne Jeune, un compte Rentabilis avec versement quotidien des intérêts, un compte-titres ou encore une SCPI (Société Civile de Placement Immobilier).
Les assurances
Il y a d’abord les assurances sur la carte bancaire et sur les voyages déjà inclues dans les formules Uniq et Uniq+. Forcément, le niveau d’assurance auquel vous avez droit correspond à la carte choisie. L’offre Uniq+ à 9 euros par mois propose le niveau assurantiel le plus élevé, avec notamment une assistance voyage et juridique et une assurance sur les véhicules de location. Soyez donc attentif à vos besoins au moment de choisir votre niveau de carte.
En plus de ces assurances-là, Monabanq propose des garanties complémentaires via des souscriptions supplémentaires. On retrouve des assurances habitation adaptées selon les besoins de chacun ainsi que sur des appareils nomades comme les smartphones, les tablettes et les ordinateurs portables, et des véhicules allant de la voiture et la moto jusqu’aux autres solutions de mobilité urbaine comme la trottinette.
Monabanq propose aussi une assurance décès & invalidité pour fournir à soi ou ses proches un soutien financier durant ces périodes difficiles. Une assurance « perte de revenus » est également proposée pour accompagner les actifs avec un complément de revenus en cas d’arrêt de travail ou de licenciement. Enfin, on trouve aussi une assurance-vie.
Cashback
Comme indiqué plus haut, Monabanq ne possède pas son propre système de cashback comme d’autres banques en ligne. Elle n’est même pas notée comme compatible avec les sites spécialisés du domaine comme iGraal ou eBuyClub. En revanche, cela n’empêche pas la banque de proposer des opérations spéciales temporaires sous forme de cashback avec certains partenaires. En ce moment, et pour une durée indéterminée, Monabanq propose aux clients détenteurs d’une carte d’obtenir jusqu’à 10 % de cashback sur des réservations en ligne via le site Booking.com.
Et la cryptomonnaie ?
Non, Monabanq ne fait pas partie du cercle des crypto-banques. Il n’est donc pas possible d’avoir accès à un portefeuille ni à quelconque service lié aux cryptomonnaies. Le fait que la banque en ligne soit une filiale du Crédit Mutuel en est sûrement la raison, le groupe bancaire ne permettant pas à ses clients de commercer vers et depuis les plateformes d’échange.
Service client
C’est l’un des aspects sur lequel Monabanq mise beaucoup : son service client. Il faut dire que ce dernier a été élu « service client de l’année » pendant 5 années consécutives de 2018 à 2023. Et il faut dire que ces titres ne sont pas galvaudés tant la réactivité, l’efficacité et l’accessibilité du support sont au cœur de l’écosystème de la banque en ligne. Sur l’agrégateur d’avis Trustpilot, Monabanq obtient une note de 4,1/5 et un total de plus de 7 000 avis dont 64 % attribuent la note maximale.
En plus d’un support téléphonique accessible en semaine de 8h à 21h et le samedi de 8h à 16h30, Monabanq répond aussi via son livechat, par mail et même depuis les réseaux sociaux afin de ne jamais être perdu dans ses démarches ou en cas de question. Une hotline est même disponible en cas d’urgence comme le vol de sa carte bancaire.
Notre avis sur l’application mobile de Monabanq
L’expérience utilisateur voulue par Monabanq passe certes par un service client de qualité, mais aussi et surtout par une application mobile complète et fonctionnelle. De ce point de vue, on peut dire que la banque remplit correctement son contrat. On ne peut pas dire pour autant que l’application soit esthétiquement la plus chatoyante, la plupart des néobanques faisant un meilleur travail sur ce point.
Elle reprend certes les codes couleur de la banque, mais ne brille pas par son originalité. Un volet d’onglet placé dans la partie basse permet de basculer entre les fonctionnalités. En dehors de la visualisation classique des comptes et des fonctionnalités concernant les mouvements de fonds (les virements notamment), on retrouve un onglet de catégorisation automatique de dépenses qui permet de suivre avec précision ses dépenses, bien que l’on aurait aimé une option pour le faire soi-même. Plus spécifique, on retrouve un simulateur d’épargne assez bien conçu qui aide à comparer des produits d’épargne en un seul endroit.
Plus pratique, on retrouve l’intégration des outils Google notamment pour localiser les agences CIC et Crédit Mutuel à proximité, même si certains trouveront cette fonctionnalité un peu intrusive, d’autant plus qu’il est possible de retirer de l’argent depuis n’importe quel distributeur.
On note tout de même la présence d’une fonctionnalité permettant de consulter les cours de bourses et gérer son portefeuille d’actions. On apprécie que l’expérience bancaire de Monabanq soit accessible au même endroit, là où certaines banques en ligne séparent leurs écosystèmes entre les applications et les plateformes Web.
Enfin, d’un point de vue strictement pratique, l’application gère l’authentification biométrique via empreinte digitale ou Face ID. On note tout de même l’absence de fonctionnalités bien pratiques comme le blocage direct de la carte en cas de perte même s’il est tout de même possible de faire opposition. En revanche, côté paiement sans contact via mobile, seuls Paylib, Lyf Pay et Apple Pay sont disponibles. Il faut donc faire une croix sur Google Wallet pour le moment.
