Note de la rédaction
Caractéristiques de SG (Société Générale)
| 💶 Prime d’ouverture | Jusqu’à 90 € offerts + Sobrio à 1 € la première année |
| 📃 Condition de revenu | Aucune |
| 💳 Carte bancaire | VISA |
| 💰 Dépôt initial | Aucun |
| 💸 Frais de tenu de compte | Aucun |
| 🤝 Parrainage | Oui |
| 📱 Application | Android/ iOS |
| 💲 Paiement mobile | Apple Pay / Paylib |
| 🔐 3D Secure | Oui |
SG (Société Générale) en quelques mots
SG (Société Générale) fait partie des trois grands piliers de l’industrie bancaire en France, aux côtés du Crédit Lyonnais et du groupe BNP Paribas. La banque a d’abord été nationalisée pour participer à la reconstruction du territoire français après la guerre, puis s’est privatisée à la fin des années 80 pour concurrencer les grandes instances bancaires internationales. Aujourd’hui, SG est implantée dans plus de 60 pays pour y développer ses activités et sa croissance.
La Société Générale a toujours mis l’accent sur l’innovation et tente depuis plus de 20 ans de changer son écosystème. Elle possède par exemple la filiale Boursorama Banque qui pratique un modèle 100 % en ligne et de laquelle la SG tente de se rapprocher avec ses offres, notamment la Sobrio. Elle a ainsi totalement modifié son offre pour se rapprocher de la concurrence numérique grandissante.
Autrefois nommé « Société Générale », la fusion avec le Crédit du Nord a amené le groupe bancaire a changer son nom simplement en SG, à l’image d’un LCL (anciennement Le Crédit Lyonnais) il y a quelques années. Une évolution portant d’abord sur une identité plus régionale, avec une stratégie globale se rapprochant des banques mutualistes comme le Crédit Mutuel ou encore le Crédit agricole.
Société Générale : une offre de carte variée
| Kapsul | Sobrio (Visa Evolution) | Sobrio (Visa Classique) | Sobrio (Visa Premier) | |
|---|---|---|---|---|
| Prix | 2€/ mois | Entre 18 et 24 ans (3 €/mois) Entre 25 et 29 ans (5,76€/mois) Plus de 30 ans (7,20€/mois) | Entre 18 et 24 ans (3 €/mois) Entre 25 et 29 ans (6,32€/mois) Plus de 30 ans (7,90€/mois) | Entre 18 et 24 ans (13 €/mois) Entre 25 et 29 ans (14,90€/mois) Plus de 30 ans (14,90€/mois) |
| Dépôt initial | Aucun | Aucun | Aucun | Aucun |
| Type de débit | Débit immédiat | Débit immédiat | Débit immédiat | Débit immédiat |
| Conditions de revenus | Aucune | Aucune | Aucune | Aucune |
| Plafond de paiement | 1000€ par mois | 1300€ par mois (sur 30 jours) | 1600€ par mois (sur 30 jours) | 3100€ par mois (sur 30 jours) |
| Plafond de retrait | 300€ par semaines | 300€ (sur 7 jours) | 500€ (sur 7 jours) | 1500€ (sur 7 jours) |
| Ouverture et clôture de compte | Aucuns frais | Aucuns frais | Aucuns frais | Aucuns frais |
Vous ne savez pas quelle carte bancaire choisir ? Voici les offres de la Société Génrale. L’offre Kapsul est la véritable nouveauté concernant l’offre bancaire de SG (Société Générale). Cette carte s’adresse aux jeunes personnes cherchant de l’autonomie dans leur gestion de budget pilotable entièrement en ligne. Même si elle est effectivement peu chère et soumise à remboursement intégral en cas de non-satisfaction, on a un peu de mal à définir la clientèle cible de cette offre. Il s’agit là bien plus d’une entrée en matière pour les plus sceptiques avant de passer potentiellement à un niveau de carte plus élevé. Elle est cependant peu fournie en assurance et avantages, surtout concernant la gestion de son argent à l’étranger.
Sobrio constitue le cœur de l’offre de la banque. Bien entendu, le palier correspondant à une carte Visa Premier est le plus avantageux et permet un accès plus facile aux produits bancaires supplémentaires. On ne saura que vous conseiller de vous orienter vers cette offre si vous comptez faire de SG (Société Générale) votre établissement bancaire principal.
Une autre offre nommée Visa Infinite vient compléter le tableau, cette dernière dispose du billet d’entrée le plus élevée avec une souscription à 330 euros par an. Cette carte est destinée aux utilisateurs avancés et aux voyageurs en promettant une gratuité totale sur les paiements et retraits en zone euro en plus de meilleures fonctionnalités comme le paiement en différé et des plafonds de retraits accrus. Dommage que pour ce tarif, les paiements et retraits hors zone euro ne soient pas gratuits.
Il est d’ailleurs à noter que la banque ne dispose pas d’une offre orientée vers l’international. Si vous comptez vous déplacer et payer à l’étranger hors zone euro, il faudra donc souscrire à une option internationale en plus du prix classique de la carte. Finalement, la note peut grimper assez vite si vous avez l’intention d’opter pour un maximum de garanties et d’options pour votre quotidien. N’hésitez d’ailleurs pas à lire la grille tarifaire, certaines opérations et frais supplémentaires peuvent refroidir vos ardeurs. Clairement, les vraies banques en ligne ou néobanques sont bien plus avantageuses sur ce domaine. On remarque cependant que la grille tarifaire s’adapte en fonction de la tranche d’âge.
Ouvrir un compte SG (Société Générale)
En copiant le modèle des banques en ligne et surtout des néobanques, SG (Société Générale) tend vers un modèle d’inscription et d’ouverture de compte plus ouvert, basé sur le 100 % en ligne. À l’instar de ce que propose Boursorama Banque, il est possible d’ouvrir un compte depuis la plateforme Web de la banque, ce qui n’était pas le cas il y a quelques années où l’on devait se rendre en agence pour ouvrir un compte auprès d’un conseiller. Une fois le formulaire de souscription rempli, il vous sera demandé de fournir les pièces justificatives qui feront office de première vérification d’identité.
La prochaine étape est plus contraignante, car elle demande un échange en visioconférence (ou via rendez-vous en agence) avec un conseiller bancaire. Dans notre cas, cela s’est fait assez rapidement, car dans les horaires d’ouverture de la banque. Cette étape fait office de vérification de la part de la banque et est pour le moins intrusive. On aurait presque préféré une vérification plus classique et sans contact. Il est d’ailleurs à noter que cette étape s’effectue uniquement via l’application SG (Société Générale). Notez que cette étape est de moins en moins généralisée et dépend en grande partie de la nature du compte que vous souhaitez ouvrir.
Une fois la demande d’ouverture de compte validée, il est alors demandé de signer la convention de compte via signature électronique.
Sobrio, un compte (presque) accessible sur le champ
Pour valider un compte chez SG (Société Générale), il est réclamé un versement initial. Dans le cadre d’un compte Sobrio, celui-ci débute à 50 euros et est sollicité lors de l’ouverture du compte. Cet argent est ensuite utilisable à l’envi et aucuns frais supplémentaires ne sont déduits lors de l’opération.
De l’argent dès l’ouverture du compte
En tant qu’établissement bancaire traditionnel et à l’instar de nombreuses banques en ligne, SG (Société Générale) propose régulièrement des offres de bienvenue avec des sommes plus ou moins élevées. Si vous souhaitez ouvrir un compte et bénéficier de ces offres, il est recommandé de suivre les mises à jour sur notre page Bons Plans ou sur notre compte Twitter @FrandroidBonplan afin d’être informé dans les temps.
SG (Société Générale) propose souvent des opérations spéciales avec des primes de bienvenue pouvant s’élever jusqu’à plus de 100 euros. Bien entendu, ces offres sont soumises à conditions et sont proportionnelles aux types de cartes choisies. Veillez donc à bien lire les détails et conditions de ces offres avant de vous lancer.
Jusqu’à 640 euros de prime de parrainage
SG (Société Générale) propose des bonus de parrainage à partir du moment où l’on est en possession d’un compte individuel ou joint. Via une plateforme dédiée accessible depuis le site ou l’application, la banque offre 80 euros pour toute ouverture de compte d’un filleul, le plus souvent validé au bout d’une à deux semaines. Il est possible de parrainer jusqu’à huit personnes.
Assurances, offres et services de SG (Société Générale)
Les cartes de SG (Société Générale) Kapsul/Sobrio sont de type VISA et proposent de ce fait les garanties d’assurance de l’organisme.
Dans le cadre d’un compte Sobrio, chaque palier donne droit à une assistance en cas de problème lors d’un déplacement (rapatriement, avance des frais médicaux…) et à une assurance voyage. Cependant, seule la carte Premier accorde le droit au package assurantiel le plus complet comprenant la protection contre le vol d’effets personnels, de papiers ou la prolongation de la garantie constructeur pour une voiture par exemple.
Vous pouvez consulter l’ensemble des garanties en fonction de la carte depuis ce lien.
Les assurances cartes VISA en plus de nombreux produits bancaires
SG (Société Générale) cultive aussi son identité de banque pluraliste et permet à tous ses clients de bénéficier d’assurances et de services complémentaires moyennant une souscription mensuelle en plus. Elle propose par exemple une assurance habitation et voiture classique, mais également plus spécifique concernant les objets connectés.
On note aussi la présence d’une complémentaire santé sous quatre formules dont on peut faire bénéficier sa famille. Bien sûr, tout ceci est soumis à condition et à acceptation de dossier auprès d’un conseiller bancaire. On aurait aimé pouvoir souscrire à ses offres directement depuis l’application par exemple.
Un programme de Cashback compatible à peu près partout
Nous avons été agréablement surpris de constater que SG (Société Générale) propose son propre système de cashback et non via partenariat avec certains sites spécialisés. Concrètement, en vous inscrivant au programme, il est possible de bénéficier de remboursements différés sur des achats effectués via des enseignes partenaires, et il y en a plus de 800. Notez qu’il est tout de même nécessaire de s’inscrire au programme et qu’il n’est pas automatiquement ajouté à votre compte.
Le service client d’une grande banque
C’est l’un des points forts d’une banque traditionnelle, le service client est développé et à l’écoute. La plupart du temps, il a été très facile d’obtenir l’assistance d’une personne physique par téléphone ou par mail.
Toujours pas de support des cryptomonnaies
Malgré ses avancées et son ouverture sur le sujet, SG (Société Générale) ne propose pas encore de portefeuille ni de services liés aux cryptomonnaies. Il est donc impossible d’effectuer des opérations de courtages en ligne issues de plateformes dédiées de même que des mouvements de capitaux. On espère un changement de mentalité dans les années à venir malgré les réticences des groupes bancaires traditionnels sur le sujet.
Notre avis sur l’application mobile de SG (Société Générale)
On pourrait croire que l’application de SG (Société Générale) est un peu en deçà de ses concurrents 100 % numériques. Autant le dire immédiatement : il n’en est rien. L’application (iOS et Android) est très complète, avec de nombreuses fonctionnalités et surtout visuellement réussie. Chose agréable : elle fait même office d’agrégateur de comptes, à l’instar de Bankin, pour consulter tous ses comptes depuis une seule application et effectuer des virements plus facilement. Son interface est cependant un peu difficile à appréhender en raison de ses nombreuses fonctions et options.
Via un système de jauge paramétrable, la visualisation de l’état du compte est enfantine et la gestion du budget en est facilitée. On apprécie le fait que des améliorations ont été réalisées sur la rapidité d’exécution et d’affichage des notifications. En quelques manipulations, il est aussi possible de faire opposition à sa CB, faire des autorisations de découvert, gérer le plafond et effectuer des virements instantanés.
Forcément, le paiement sans contact est bien possible via les fonctions NFC de son smartphone. Malheureusement, il faut compter uniquement sur Paylib et Apple Pay (VISA uniquement) là où d’autres nombreuses banques en lignes ont déjà intégré Google Pay.
On apprécie en plus la prise en compte des catégorisations des dépenses dans la gestion de budget. Même s’il est encore impossible de les personnaliser. On note également qu’il est toujours impossible de paramétrer correctement les notifications en temps réel des transactions, malgré la présence d’une option dédiée. Il semble que ce genre de fonctionnalité ait été rajoutée au fur et à mesure sans avoir repensé l’interface, d’où le bug potentiel.
