Le prix moyen d’un vélo électrique tournait autour des 2000 euros. C’est ici un montant considérable que vous investissez dans un moyen de transport pratique, écologique et ludique. Il est donc logique d’y prendre soin, mais aussi parfois de le protéger face aux menaces extérieures que sont les vols ou autres dégradations.
C’est à ce moment qu’interviennent les assurances pour vélos à assistance électrique, que l’on ne compte plus vraiment. Le marché s’est fortement consolidé dans un contexte où les ventes de VAE ont explosé parallèlement à une pratique du vélo en forte hausse. Ici, l’offre et la demande ne se cherchent plus, car elles se sont déjà trouvées. L’une des solutions est d’investir dans un traceur GPS pour votre vélo.
Notre vidéo sur les assurances pour vélo électrique
Ce dossier cherche à déblayer le terrain des assurances, en abordant quelques grandes notions toujours bonnes à connaître. Nous nous attelons également à comparer plusieurs offres, pour vous donner une idée des grilles tarifaires pratiquées selon le niveau de couverture sélectionné. Vous pouvez aussi consulter notre dossier complet pour bien choisir son vélo électrique au moment de l’acte d’achat. Si vous cherchez à savoir comment entretenir votre monture, nous vous prodiguons aussi quelques conseils.
Pour aller plus loin
Comment entretenir son vélo électrique quand on n’y connaît rien
Les meilleures assurances pour vélo électrique en 2024
Les assurances spécialisées pour les VAE
Pour vous donner quelques clés en main, nous avons sélectionné quelques assurances pour vélo électrique qui nous paraissent intéressantes. La première d’entre elles se nomme Heptster.
Hepster, la simplicité avant tout
L’assurance Hepster fait dans la simplicité et l’efficacité. Son site est très intuitif et permet en quelques clics d’évaluer le montant de votre assurance selon le prix de votre vélo électrique. La simplicité est de mise : si vous avez opté pour l’option avec franchise, alors à chaque sinistre, il faudra payer un montant équivalent à 10 % du prix du vélo assuré pour pouvoir profiter de l’assurance.
Voici les tarifs théoriques pour un vélo électrique avec la franchise de 10% de la franchise à payer.
| Matériel + Usure + Vol | Prix d’achat |
| 62 €/ an | > 1000 € |
| 125 €/ an | > 2000 € |
| 250 €/ an | > 4000 € |
| 343 €/ an | > 5000 € |
Avec Hepster, par exemple, et en cas de vol, il convient d’attacher son vélo avec un antivol homologué par la FUB (Fédération française des usagers de la bicyclette) au moins de niveau 2, ou certifié SRA (Sécurité et Réparation automobile). Par ailleurs, la preuve d’achat de l’antivol doit être conservée pour prouver l’utilisation dudit antivol.
Plusieurs dommages sont également exclus des garanties : dommages causés par la rouille ou l’oxydation, l’usure des pneus, freins et des chaînes ou encore les dommages causés par une utilisation commerciale, pour ne citer qu’eux.
Si l’usure de la batterie est prise en charge, Hepster donne des précisions importantes à connaître à ce sujet : cette garantie est valable uniquement si la batterie délivre moins de 50 % de la capacité spécifiée par le fabricant. Ce qui est relativement rare, même après plusieurs années d’utilisation.
Les points forts de l’assurance Hepster :
- Couvre les vélos neufs, d’occasion et reconditionnés
- Couvre aussi les vols d’accessoires (selle, roue ou GPS)
- Vandalisme
- Usure des pièces couvertes après 6 mois
Les points de vigilance :
- Une franchise à 10%
- Antivol agrée nécessaire
- Les speedbikes pas assurés
Ulygo : l’assurance spécialisée dans la mobilité électrique
Cet assureur s’oriente surtout sur la mobilité électrique urbaine. En effet, Ulygo propose de couvrir aussi bien les VAE, que les trottinettes électriques ou encore les autres équipements. Elle s’adresse aussi bien aux particuliers qu’aux professionnels.
Comme pour chaque assureur en ligne, il est nécessaire de remplir plusieurs informations en préambule pour faire un devis. Il faudra remplir le type de véhicule à assurer, puis informer si l’assistance électrique est désactivée à plus de 25 km/h, placer la date d’achat du vélo, sa valeur, votre code postal et enfin votre usage.
Vous aurez le choix entre : casse et casse + vol. Vous avez aussi la possibilité d’y ajouter une franchise. Sachez également que si votre assurance habitation couvre votre vélo, Ulygo propose un complément pour vous faire des économies.
| Prix d’achat | Casse | Casse + vol |
| > 1000 € | 39 €/ an | 66 €/ an |
| > 2000 € | 39 €/ an | 133 €/ an |
| > 4000 € | 71 €/ an | 266 €/ an |
| > 5000 € | 89 €/ an | 332 €/ an |
Bien entendu, l’assureur couvre aussi les vélos musculaires. Ulygo peut aussi se montrer tatillon sur certains points. Ainsi, il ne couvre les vols dans des locaux privatifs que si les vélos sont aussi protégés par un antivol agrée. De même pour les vols par agression, ceux-ci sont pris en compte si un dépôt de plainte a été effectué dans les 24 heures.
En ce qui concerne l’usure du vélo, Ulygo prend en compte certains éléments. C’est la valeur à neuf les 2 premières années (sans vétusté), puis 1% par mois (à compter de la date d’achat neuf du vélo.).
Les points forts de l’assurance Ulygo :
- Garantie applicable suite à un accident
- Valeur minimale garantie à 50%
- Les vélos de moins de 4 ans assurables jusqu’à 12 000 € de valeur
Les points de vigilance :
- Les speedbikes pas assurés
- Antivol agrée nécessaire même dans locaux privatifs
- Donner des preuves d’effraction ou d’agression
Laka : pour assurer votre vélo électrique n’importe quand
Si le service Laka s’est d’abord fait connaître comme partenaire principal des vélos électriques Decathlon, l’assureur propose désormais ses offres pour tous types de vélos. Que ce soit vélos musculeux ou bien à assistance électrique, les offres Laka se distinguent par leur flexibilité.
Tout d’abord parce que l’assureur est l’un des rares à proposer des formules sans engagement. La promesse est ainsi de pouvoir résilier n’importe quand et de reprendre votre offre lorsque vous le souhaitez.
Deux offres sont disponibles : l’Essentiel se contente de couvrir le vol avec location d’un vélo de remplacement si cela intervient dans l’Union Européenne. La Classique met en avant une couverture classique allant du vol à la casse.
| Prix d’achat | Essentiel | Classique |
| > 1000 € | 6,46 €/ mois | 7,82 €/ mois |
| > 2000 € | 10,24 €/ mois | 12,96 €/ mois |
| > 4000 € | 17,79 €/ mois | 23,35 €/ mois |
| > 5000 € | 21,57 €/ mois | 28,39 €/ mois |
Comme pour tout assureur il y a quelques petites lignes à prendre en compte. Attention, il est ainsi impossible d’assurer des vélos d’une valeur de 600 euros. L’antivol nécessaire doit aussi être certifié.
Les points forts de l’assurance Laka :
- Assurance sans engagement
- Accessoires et batteries couverts contre vol et dommages
- Prix identique quel que soit le type de vélo
Les points de vigilance :
- Antivol homologué ART
Nos autres recommandations :
Fédération française du cyclotourisme
La Fédération française du cyclotourisme propose, elle aussi, plusieurs offres d’assurance intéressantes. En y adhérant, trois formules annuelles vous seront proposées :
- Mini Braquet à 20 euros par an : responsabilité civile, recours et défense pénale ;
- Petit Braquet à 22 euros par an : mini braquet + accident corporel, assurance rapatriement, dommages au casque, dommages au cardiofréquencemètre ;
- Grand Braquet à 72 euros par an : petit braquet + dommages aux vélos, dommages aux équipements vestimentaires, dommages aux GPS (smartphone exclu), ou encore décès suite à un accident et invalidité IPP.
En revanche, ces offres se basent sur l’année civile et cesse de fonctionner chaque 31 décembre. Le guide d’assurance de la fédération précise : les garanties « seront automatiquement maintenues jusqu’au 28/02 [de chaque année] sous réserve du renouvellement de la licence auprès de la Fédération et du paiement de la cotisation correspondante ».
Covered
Cette assurance spécialisée sur les smartphones s’intéresse aussi à la mobilité urbaine. L’offre se base surtout sur la réparation des éléments indispensables du vélo, le guidon, la roue ou bien un dysfonctionnement moteur. Pour le vol de vélo, si celui-ci est retrouvé sous 14 jours. L’assurance VAE couvre tous les types de véhicules à partir de 4,90 euros par mois.
Les assurances historiques
Matmut, une formule unique, mais avec des options
La Matmut est une assurance généraliste connue par le grand public. Elle se positionne également sur le créneau des vélos électriques.
Une seule formule est proposée par la Matmut : l’assurance 2R Liberté. Ce pack global couvre les équipements de protection (casque et gants)… seulement s’ils ont été détériorés suite à un accident entraînant des blessures. Et ce dans une limite de 200 euros. Aucune franchise n’est appliquée dans ce cas.
Sont aussi pris en charge : l’assistance juridique liée au bien, vol avec effraction d’un local privé, vol avec agression, incendie, attentat (uniquement en France), catastrophes naturelles ou technologiques. Comme vous pouvez le constater, le vol en tous lieux n’est ici pas disponible. Matmut propose une option payante pour en profiter, ce qui est dommage.
Par ailleurs, le vol avec effraction d’un local privé – qui garantit aussi le vol des accessoires dans ce cas – revêt certaines conditions : le local en question doit être fermé avec une serrure comportant deux points d’ancrage, ou un seul si la porte est équipée d’un verrou à clé. Déposer plainte fait aussi partie des démarches pour se faire rembourser.
De son côté, le vol en tout lieu ne garantit pas les accessoires fixés sur le vélo électrique. Aussi, et afin que l’assurance fonctionne, vous devez impérativement attacher votre vélo avec un antivol mécanique de type U agréé SRA ou homologué par la Fédération française des Usagers de la Bicyclette Niveau « 2 roues ».
Il faut enfin l’attacher à un point fixe par le cadre et déposer plainte pour que l’assureur accepte de vous rembourser. Pour finir, vous devez être en mesure de fournir un justificatif d’achat de l’antivol à une date antérieure à celle du sinistre. Bref, encore une fois, nous vous conseillons fortement de consulter les conditions d’un contrat avant de le signer.
La Matmut fixe quelques autres règles importantes à connaître : pour s’assurer chez elle, le vélo électrique doit être acheté neuf sous les 60 derniers jours auprès d’un professionnel, et pour un montant supérieur à 500 euros. Sur ce dernier point, vous n’avez pas trop de soucis à vous faire vu les tarifs appliqués et le prix moyen d’un VAE en France.
Autre point essentiel : l’assurance de la Matmut a une « date de péremption ». Par exemple, si vous n’optez pas pour la garantie optionnelle liée aux dommages corporels, alors « le contrat est résilié et cesse de produire ses effets à l’échéance annuelle suivant le cinquième anniversaire de la date d’achat neuf du vélo assuré ».
En cas de souscription à ladite garantie optionnelle, seuls les dommages corporels et d’équipements sont maintenus après la fameuse date. La garantie vol avec effraction, dommages accidents et l’assistance juridique disparaissent.
Le taux de vétusté est un élément primordial à consulter. D’autant plus que celui de la Matmut est relativement élevé à partir de la seconde année suivant votre achat. La première année, aucun pourcentage de vétusté n’est appliqué.
- 1re année : absence de vétusté ;
- 2e année : 20 % ;
- 3e année : 30 % ;
- 4e année : 40 % ;
- 5e et 6e année : 50 %.
Par exemple, si votre vélo acheté il y a deux ans a coûté 2000 euros, et qu’un petit malin s’est amusé à le dérober, le remboursement de la Matmut atteint les 1600 euros. Ici, le taux de vétusté appliqué est de 20 %, soit un total de 400 euros. Dès la 5e année, la somme remboursée se limitera à 1000 euros.
La franchise est alors 150 euros pour tous les préjudices, sauf pour les équipements, l’assistance juridique, les événements naturels (franchise de 380 euros), les catastrophes naturelles (franchise légale) et les catastrophes technologiques.
La Matmut s’engage à vous couvrir en France, à Monaco, en Suisse, en Norvège, en Islande, au Royaume-Uni, ainsi que dans tous les pays de l’Union européenne.
La Maif : une formule pour chaque véhicule
Le catalogue d’assurance de la Maif couvre de la voiture à la trottinette électrique en passant bien évidemment par le vélo. Cela concerne aussi bien les VAE que les speedbikes.
D’abord sur le vol, que ce soit en public, sur le porte-vélo de votre voiture, ou bien dans un lieu privé. Vos équipements et accessoires sont, eux aussi, protégés. Enfin, pendant une année, vous avez la possibilité d’être remboursé du prix d’achat de votre vélo volé, sur présentation d’une facture.
Vous avez aussi une assistance incluse et la possibilité d’ajouter une garantie de responsabilité.
Notre tableau comparatif
Pour notre comparatif final, nous avons décidé de comparer les offres de chaque assureur au sein de notre sélection. Voici quels sont les critères pour assurer notre éventuel vélo électrique : acheté en janvier 2024, d’une valeur de 2000 euros, pour le loisir et le trajet au travail, pour un foyer en Ile de France. On y ajoute aussi la franchise de 10%.
| Marque | Prix |
| Hepster | 156 euros/ an |
| Ulygo | 178 euros/ an |
| Laka | 177 euros/ an |
| Covered | 202 euros/ an |
| Matmut | 204 euros/ an |
| Maif | 185 euros/ an |
Pour récapituler
Les principaux enseignements à tirer de ce dossier sont les suivants : d’un, une assurance pour vélo électrique n’est absolument pas obligatoire. De deux, les assurances proposent généralement plusieurs formules qui vous couvriront plus ou moins, parfois avec des options complémentaires payantes.
De trois, et c’est probablement le point le plus important, plongez-vous dans les contrats d’utilisation d’assurance. Cela peut certes être barbant, mais ces documents regorgent d’informations qui vous permettront de mieux comprendre l’offre à laquelle vous souhaitez souscrire.
Souvent, les petites lignes d’un contrat permettent de découvrir quelques pirouettes commerciales toujours bonnes à savoir. Nous avons par ailleurs énuméré seulement trois assureurs dans ce dossier, mais il en existe bien d’autres sur le marché. Pensez juste à appliquer nos quelques petits conseils pour chacun d’entre eux.
Faut-il assurer un vélo électrique obligatoirement ?
Les questions bêtes n’existent pas. Et il est tout à fait légitime de se poser cette fameuse question avant l’achat d’un vélo à assistance électrique. La réponse est simple, claire et précise : non, assurer son vélo électrique n’est pas obligatoire, à condition que votre monture ne dépasse pas les 250 W de puissance, pour une vitesse maximale limitée à 25 km/h grâce à l’assistance.
Pour aller plus loin
Les panneaux de signalisation à connaître à vélo
Pour les engins équipés d’un moteur supérieur à 250 W ou dont la vitesse peut dépasser les 25 km/h, une assurance est requise, prévient le service public. Dans le cas d’un vélo électrique respectant les bonnes conditions, il faut être en mesure de « réparer les dommages que vous causez aux autres » en cas d’accidents.
Pour cela, « vous pouvez souscrire à une garantie responsabilité civile », indique le site service public. Cette dernière est « notamment incluse dans les contrats multirisques habitation ». Elle couvre par ailleurs les membres de la famille vivant sous le même toit, comme les enfants. Avec ça, les dommages faits à autrui sont couverts.
Si vous n’avez aucun contrat multirisque habitation prenant en charge la garantie responsabilité civile, vous pouvez alors en avoir directement auprès d’un assureur.
Doit-on assurer un speedbike ?
Comme expliqué dans notre dossier dédié, un speedbike appartient à la catégorie des cyclomoteurs et non à celle des vélos à assistance électrique. Comme chaque cyclomoteur, donc, un speedbike doit être assuré. Deux documents sont obligatoires pour rouler avec : un certificat d’assurance (aussi surnommé papillon vert) et une attestation d’assurance (la fameuse carte verte).
De quoi protège l’assurance pour vélo électrique ?
Les assurances VAE peuvent couvrir de multiples dommages selon l’offre que vous choisissez. Chaque assureur propose généralement des formules différentes, couvrant soit le vol d’un côté, soit les dommages matériels et l’usure de l’autre, ou soit les deux. Forcément, les prix diffèrent pour chaque forfait.
Globalement, les compagnies d’assurance couvrent plusieurs types de vols : le vol de vélo par effraction (s’il était dans un local, par exemple), le vol par agression, le vol à l’extérieur lorsque le cycle électrique est attaché à un poste fixe. On vous conseille tout de même de bien vérifier les détails de l’offre, c’est important.
La couverture des dommages matériels peut être large : accessoires (selle, porte-bagages), dommages à la batterie, vandalisme, incendie et explosion, usure de certains composants et pièces (dérailleurs, batterie). Comme nous l’abordons plus loin dans ce dossier, certaines assurances garantissent une couverture mondiale.
La Fédération française du cyclotourisme couvre de son côté un grand nombre de dommages corporels, des frais médicaux et chirurgicaux à l’étranger au rapatriement à domicile en passant par le transport sanitaire ou le rapatriement, pour ne citer qu’eux. Mais nous ne cesserons de le rappeler : pensez à bien regarder les garanties du contrat.
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