Avec plus de 15 ans d'existence, Monabanq est aujourd'hui une banque en ligne reconnue. Propriété du Crédit Mutuel, elle propose depuis quelques années des contrats d'assurance-vie. On vous explique comment ils fonctionnent.
Monabanq est une banque en ligne reconnue pour ses comptes bancaires aux frais de gestion réduits : Pratiq+, Uniq ainsi qu’Uniq+, avec lesquels on peut payer via Apple Pay. Mais elle ne se limite pas à cela. Elle propose également des produits d’assurance vie, tels que le contrat Monabanq Vie Premium, qui offre une variété d’options pour les épargnants exigeants.
Les meilleures banques en ligne
Qu’est-ce qu’une assurance-vie ?
L’assurance-vie en France est un produit financier complémentaire au traditionnel Livret A. Elle offre la possibilité de placer de l’argent sur différents supports de placements, tels que des fonds en euros ou en unités de compte. Monabanq propose plusieurs produits de ce genre : elle a son livret A, mais également son LDDS.
Les fonds en euros sont des placements sûrs et stables, principalement investis dans des obligations, garantissant le capital investi avec des rendements modestes. Les unités de compte, en revanche, représentent un investissement plus risqué, car les fonds sont investis dans divers actifs tels que les actions, les obligations, l’immobilier, etc. Le rendement potentiel est donc plus élevé, mais sans garantie sur le capital investi. Et si les fonds en euros présentent essentiellement un risque de taux d’intérêt, les unités de compte peuvent quant à elles inclure des risques de marché, de crédit, de liquidité, etc.
L’assurance-vie en France offre plusieurs avantages fiscaux. Les intérêts et plus-values générés dans le cadre d’un tel contrat sont exonérés d’impôt sur le revenu tant qu’ils sont capitalisés au sein du contrat. En revanche, après 8 ans, les retraits bénéficient d’un abattement annuel, et l’assurance-vie s’avère aussi avantageuse en matière de succession.
Les avantages de l’assurance-vie Monabanq Vie Premium
Le contrat d’assurance-vie Monabanq Vie Premium propose deux modes de gestion distincts, adaptés à différents profils d’investisseurs.
La Gestion pilotée tout d’abord est une approche guidée où les décisions d’investissement sont prises par des professionnels de la finance. Elle convient aux investisseurs qui préfèrent une approche plus supervisée et qui souhaitent bénéficier de l’expertise d’un gestionnaire de fonds. Les investissements sont répartis selon un profil de risque défini, et les décisions d’achat et de vente sont prises par des experts.
La Gestion libre quant à elle offre plus de flexibilité et de contrôle aux investisseurs. Elle permet aux épargnants de choisir et de gérer eux-mêmes les actifs dans lesquels ils investissent. Cette option est plus adaptée aux investisseurs expérimentés qui comprennent les marchés et qui souhaitent avoir un contrôle direct sur leurs investissements.
Lorsque vous possédez un contrat d’assurance-vie chez Monabanq, vous avez la possibilité de réaliser des arbitrages. Il s’agit d’opérations permettant de transférer des fonds d’un support d’investissement à un autre au sein du même contrat d’assurance-vie. Ils sont essentiels pour réajuster le portefeuille en fonction des objectifs et des conditions de marché. Les frais d’arbitrage peu élevés, comme ceux de Monabanq à 1%, sont avantageux, car ils réduisent les coûts associés à ces opérations. Cela permet aux investisseurs de réagir plus librement aux opportunités de marché sans être pénalisés financièrement.
Le contrat Monabanq Vie Premium est accessible dès 1 000 euros de versement initial et ne comporte pas de frais d’entrée, de versements, d’arbitrage ou de sortie. Les frais de gestion annuels sont de 0,75 %.
Quelle assurance-vie Monabanq convient le mieux à vos besoins ?
Les deux modes de gestion proposés par Monabanq s’adressent à différents types d’épargnants. La Gestion pilotée, avec trois profils disponibles (modéré, investissement durable équilibré et investissement durable dynamique), est adaptée à ceux qui cherchent une approche plus guidée. La Gestion libre offre plus de flexibilité et permet de personnaliser le contrat avec cinq options d’arbitrage automatique.
Que contiennent les assurances-vie de Monabanq Vie Premium
Monabanq propose 290 supports en Unités de Compte, dont 153 labellisés ISR (Investissement Socialement Responsable), 1 fonds euro-croissance, 2 SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier), 3 SCI (Sociétés Civiles Immobilières) et 4 OPCI (Organismes de Placement Collectif en Immobilier) et 7 ETF (Exchange-Traded Funds). Les frais d’entrée, de versements, de changement de mode de gestion et de sortie sont gratuits chez Monabanq.
Les meilleures banques en ligne
Quelles sont les performances passées de Monabanq Vie Premium
Les performances passées des contrats d’assurance-vie de Monabanq varient selon les fonds et les années. Par exemple, le fonds Netissima Generali a rapporté entre 1,53% et 3,06% en 2022, tandis que le fonds Eurossima Generali a rapporté 1,30 % la même année. Il est important de noter que les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Comment ouvrir un compte assurance vie chez Monabanq ?
Pour ouvrir un contrat d’assurance-vie chez Monabanq, il faut obligatoirement détenir un compte bancaire au sein de cette banque en ligne. Pour finaliser la souscription à un tel produit financier, il faut alors choisir le contrat d’assurance-vie souhaité, procéder au versement initial et sélectionner les options de gestion. Le processus est conçu pour être simple et transparent, avec des informations claires sur les frais et les conditions.
L’assurance-vie Monabanq Vie Premium offre une gamme complète d’options pour répondre aux besoins variés des épargnants. Avec ses frais compétitifs, ses différentes options de gestion et ses performances passées, elle se positionne comme une option attrayante pour ceux qui cherchent à investir dans une assurance-vie en France. Comme toujours, il est essentiel de comprendre les détails du contrat et de consulter un professionnel si nécessaire pour s’assurer qu’il correspond à vos besoins et objectifs financiers.
Ce contenu a été rédigé main dans la main par un rédacteur et une IA